Реструктуризация задолженности и погашение требований при помощи процедуры банкротства

20.10.2020

Реструктуризация задолженности и погашение требований при помощи процедуры банкротства

Пересмотр графика платежей компании по долгам своим кредиторам юридически называется реструктуризацией. Иногда при этом снижаются проценты по займу, если он был от банка или другого лица. Банкротство, конечной целью которого является не ликвидация, а финансовое оздоровление предприятия, выгодно обеим сторонам – юридическому лицу, попавшему в нелегкую ситуацию и собранию кредиторов. Контрагентам выгоднее получить свои деньги за поставленное сырье, продукцию, услуги, чем потерять почти всё. Компания сможет при реструктуризации продолжать деятельность и погашать требования во время процедуры банкротства.

Особенности и цели реструктуризации долга

В нулевые и начало десятых годов 21 века наблюдалось массовое поглощение предприятий-банкротов со стороны более крупных компаний. Нередко само банкротство юридического лица инициировалось рейдерами. Во избежание подобных ситуаций были внесены важные изменения в ФЗ «О несостоятельности», чтобы бизнес не подвергался риску.

Существенно затруднена процедура поглощения банкрота:

1. Судом тщательнее проверяются основания для включения в реестр, даже при наличии вступившего в силу решения суда;

2. Не включаются в реестр аффилированные лица.

3. Запрет голосовать на собрании кредиторов лицами, заинтересованным в предприятии, как в своем новом активе.

4.Только суд на основании жалобы кредиторов может отстранить арбитражного управляющего, что повышает независимость последнего от влияния третьих лиц.

Кроме того, банкрот имеет право заключать мировые соглашения с кредиторами о погашении требований в случае введения внешнего наблюдения, то есть при начале процесса банкротства.


Ключевые цели реструктуризации предприятия-банкрота:

1. Выплата денежных или имущественных средств кредиторам-контрагентам.

2. Понижение пассивной части баланса компании, то есть уменьшение долга.

3. Выход на нормальный ритм деятельности, увеличение выручки и прибыли.

4. Выход из состояния банкротства, как итоговый результат.

Дело о реструктуризации кредиторской задолженности рассматривает суд согласно представленному компанией плану. После положительного решения судебного органа, предприятие-банкрот должно неукоснительно выполнять график выплат своим заимодателям. Договор о реструктуризации также может быть заключен в рамках Гражданского кодекса РФ, минуя суд.

Способы реструктуризации

Стороны могут договориться о следующих видах долговой проблемы при банкротстве:

1. Рассрочка платежей. Означает уменьшение периодических выплат, но при этом срок окончательного расчета увеличивается. Становится больше и общая сумма долга, поскольку ценность денег во времени становится меньше из-за инфляции, девальвации, упущенной выгоды и других факторов. Такой метод идеален для юридических лиц со стабильным, но относительно небольшой выручкой.

2. Кредитные каникулы. В данном случае на определенный период заключают соглашение о полном прекращении выплат по долгу, например, на 1 год. По истечению данного срока должник выплачивает суммы в прежнем объеме, вплоть до погашения кредиторской задолженности.

3. Рефинансирование. Этот способ используется, если деньги были взяты под процент у кредитного учреждения или другого предприятия. Классическое рефинансирование – предоставление банкроту займа на более долгий период и под меньшую процентную ставку. Иногда отменяются пени, штрафные санкции, отчасти снижается долг. В некоторых случаях вовсе не взимаются проценты, а только основная сумма займа.

Во всех трех случаях переговаривающиеся стороны должны заинтересовать каждый другого. Организация-банкрот может представить подробный бизнес-план своего развития и роста с объективными данными.

Порядок процедуры

Реструктуризация задолженности банкрота описана в законодательстве РФ пошагово:

1. Вносится заявление о реструктуризации кредита со стороны задолженного, заимодавца или уполномоченного учреждения (ФНС, ФТС и т.д.).

2. Уполномоченная группа банкрота тщательно составляет план по выплате долгов. Учитываются финансовое, технологическое состояние компании, изыскиваются возможности для повышения выручки.

3. Кредиторы изучают план и принимают решение. Голосование проходит пропорционально сумме долгов простым большинством. Если одна компания владеет 51% займов банкрота, то решение будет за ней.

4. Последнее слово остается за Арбитражным судом, который рассматривает возможности банкрота, их план, решение кредиторов и выносит вердикт. В ходе судебного процесса веские аргументы может предоставить Арбитражный управляющий. Соглашение, одобренное на суде, обжалованию не подлежит и обязательно для исполнения.

5. После суда должник начинает выплачивать суммы, согласно плану реструктуризации.

6. Процедура банкротства официально отменяется арбитражным управляющим после выплаты всех долгов по плану. Текущие долги не входят.

В тексте соглашения должны содержаться сведения: наименование банкрота, ФИО или название руководства, перечень кредиторов с суммами долга, дата введения внешнего управления, дата возникновения долга, арбитражный управляющий, метод реструктуризации с графиком и суммами, ответственность участников, подпись сторон.

Обзор подготовлен юристами практики "Банкротство и разрешение споров"


Возврат к списку