Только треть ипотечных кредитов подпадают под «кредитные каникулы»

18 Апреля 2020

Только треть ипотечных кредитов подпадают под «кредитные каникулы»

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", которым предусмотрена возможность для граждан и предпринимателей получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса (так называемые кредитные каникулы).

В первую очередь изменения касаются потребительских кредитов (договоров займа), в том ипотечных договоров, заключенных до 3 апреля 2020 г.

Согласно поправкам заемщики – граждане и ИП могут обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, о приостановлении исполнения своих обязательств на срок не более 6 месяцев (заемщик-ИП вместо приостановления платежей может просить об уменьшении размера платежей в течение льготного периода).

Для этого необходимо, чтобы одновременно соблюдались следующие условия:

- размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс., руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб.и 1,5 млн руб. соответственно);

- доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Методика расчета среднемесячного дохода утверждена Правительством РФ;

- на момент обращения заемщика за кредитными каникулами в отношении кредитного договора (договора займа) не применяются ипотечные каникулы.

Срок обращения с требованием о кредитных каникулах - до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости вправе продлить этот срок.

Критерию по максимальному размеру ссуды в рамках кредитных "каникул" соответствует свыше 70% всех розничных кредитов в России, но по автокредитам и ипотеке эта доля не достигает и 50%, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на анализ данных 4 тыс. кредиторов. Объединенное кредитное бюро (ОКБ, 410 млн кредитных историй) подсчитало, что условиям кредитных "каникул" по максимальной сумме займа соответствует 44,8% от общего числа автокредитов, 48,8% ипотечных кредитов и 72,4% кредитов наличными. По объему кредитов этому критерию соответствует 21,6% автокредитов, 22,8% ипотеки, 24,9% кредитов наличными и 42,3% кредитных карт. Всего под условия по сумме займа подпадают примерно 80% кредитов, но по ипотеке и автокредитам - менее половины, отмечает бюро.

Ссылка : https://fedresurs.ru/news/a50ac370-c34e-490a-b000-2903155ef35a

По предварительным данным экспертов в области банковского кредитования и банков данная тенденция только увеличит объемы и сроки просрочек, поэтому банки будут вынуждены создавать резервы, с целью предотвращения отзывов лицензий, обращаться за докапитализацией.

Обзор подготовила руководитель практики «Разрешение споров» ОКГ Наталья Танцюра
https://okgru.com/services/razreshenie-sporov/

Возврат к списку